Nous apprenons de Patronale life deux bonnes nouvelles : une action taxe et un relèvement de taux. Mais il faut nuancer le propos…
Action taxe en branche 21
Du 04/05 au 30/06/26 inclus, la compagnie prend en charge les 2 % de taxe d’assurance normalement prélevés pour l’état sur les souscriptions en branche 21.
Ce genre d’offre chez l’assureur belge n’est pas fréquente, la dernière remontant à 2023. Faut-il pour autant y souscrire ? Tout dépend de votre situation. Si vous avez des contrats Patronale venu à échéance et que vous souhaiteriez prolonger pour diverses raisons (même si ce n’est pas notre recommandation première – voir notre article à ce sujet), l’opportunité est certainement à ne pas manquer.
Par contre, pour de nouveaux fonds, nous devons préférer l’offre d’Allianz en branche 21 car la compagnie fait aussi une action taxe, mais plus régulièrement et sur de plus longues périodes, offre un rendement final plus intéressant et jusqu’ici, ne rabote pas le taux des contrats après 8 ans.
Hausse des taux en branche 26
À compter du 4 mai 2026, les taux d’intérêt de base ci-dessous s’appliqueront au produit Fork Account :
- 1 an : 2,45 %
- 2 ans : 2,55 %
- 3 ans : 2,65 %
- 5 ans : 2,85 %
- 7 ans : 2,85 %
- 10 ans : 3,25 % (taux inchangé)
- Fork Corporate+ : 2,85 %
Les frais de dossier de 50 € pour la branche 26 ne seront pas facturés pour les demandes introduites entre le 04/05/2026 et le 30/06/2026. C’est important, comme nous l’expliquons ci-dessous. Une clôture anticipée ou une prolongation sont possibles. Pour bénéficier de cette offre, le(s) versement(s) de prime et le dossier complet doivent être reçus par Patronale Life pendant la période de validité de l’offre.
Que penser de tout cela ?
Si on compare cette proposition au produit de branche 26 de notre partenaire Athora, la réponde est non, et oui. En effet, à 5 ans, Athora offre du 1,93 % net, contre 1,88 % pour Patronale. Par contre, à 3 ans, c’est Patronale qui prend la main avec 1,78 % contre 1,72 % ! Mais uniquement pendant la période de promotion. Car ensuite, même si le taux de 2,65 % reste, les frais fixes de 50 € reviendront. Et ils auront un impact négatif sur les petits montants placés. Dès lors, pour être au niveau d’Athora, il faudra au moins placer 20.000 € chez Patronale. Bien sûr, plus le montant sera élevé, plus Patronale gagnera en %. Reste à savoir si cela vaut la peine.
Pour cela, voyons les frais de retrait anticipés. Si l’on prend le contrat à 5 ans, les frais dégressifs vont de 3 à 0 % chez Athora et 5 à 0 % chez Patronale. Compte tenu du taux, l’avantage est clairement chez Athora.
Pour le contrat à 3 ans, c’est la même chose des deux côtés : des frais dégressifs de 3 – 2 – et 1 %. Mais… Patronale est défavorisée par trois éléments :
- Athora permet un prélèvement à 0 % de frais pour 10 % de l’épargne constituée au 31/12 de l’année précédente avec un max. absolu de € 35.000 par an.
- Patronale ne permet pas de rachats partiels.
- Mais surtout, Athora permet la reconduction automatique du contrat, pour la même échéance, avec frais de retrait anticipé de 0 % !
Conclusion : il faut mettre dans la balance le taux réel net (avantage Patronale) et les frais de retraits anticipés (avantage Athora).
Disclaimer : Le présent article n’est pas donné à titre personnel, n’est pas un conseil en placement et ne vise pas à placer de l’argent dans un fonds spécifique. Cette démarche doit être faite avec votre courtier qui prendra les mesures opportunes pour déterminer, si ce n’est déjà fait, votre profil d’investisseur et vérifier avec vous le placement le plus adéquat par rapport à votre situation. Lisez toujours les documentations officielles publiées par les assureurs et disponibles en suivant les liens proposés ou les documents en téléchargement.
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