Athora augmente ses taux, mais…

Dès le 22 octobre 2026, Athora augmentera ses taux garantis en branches 21 et 26. C’est une bonne nouvelle, qui est malheureusement contrée par l’offensive de Patronale et les atouts d’Allianz. 

Comparons nos partenaires, en sachant que nous travaillons uniquement avec ceux-là en taux garantis. 

Il est manifeste que les frais de gestion annuels de 0,18 % pèsent sur la rentabilité nette des produits Athora, mais il n’empêche que Patronale fait fort.

On ne passera toutefois pas sous silence l’opportunité que peut représenter la branche 21 chez Allianz. En effet, si nous n’avons pas là un taux garanti sur une durée fixe (hormis 0,5 % / an), nous avons par contre un produit qui prend en charge la taxe d’assurance de 2 %, et qui ne se terminera pas après 8 ans, conservant ainsi à vie l’avantage fiscal d’absence de précompte mobilier. Par ailleurs, si le taux futur ne peut être garanti, ceux du passés et la hausse des taux actuelle laisse présager de bons rendements, assurément. La question est ici de savoir quel taux moyen devra donner un nouveau contrat Allianz pour concurrencer Patronale. Compte tenu de l’action taxe, la réponse est simple : 3,25 %. Tout ce qui sera donné en sus sera du bonus. 

Conclusion

Si en branche 26, les jeux sont faits, au moins temporairement, la branche 21 mérite plus qu’une réflexion avant de s’engager dans une direction ou l’autre. Nous sommes à votre disposition pour affiner le propos. 

(*) Les taux nets indiqués incluent les taux bruts, le précompte mobilier, les frais compagnie (y compris promo), les frais Ligne Bleue (y compris promos), mais ne tiennent pas compte de l’éventuelle taxe sur plus-value. 

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Disclaimer : Le présent article n’est pas donné à titre personnel, n’est pas un conseil en placement et ne vise pas à placer de l’argent dans un fonds ou un contrat spécifique. Cette démarche doit être faite avec votre courtier qui prendra les mesures opportunes pour déterminer, si ce n’est déjà fait, votre profil d’investisseur et vérifier avec vous le placement le plus adéquat par rapport à vos situations patrimoniales et sociales. Lisez toujours les documentations officielles publiées par les assureurs et disponibles en suivant les liens proposés ou les documents en téléchargement. Si des taux nets sont proposés, ils tiennent compte de tous les éléments connus susceptibles d’influencer négativement ou positivement le rendement réel final. Il n’est toutefois pas tenu compte de régime fiscaux spéciaux. Bien que nos calculs soient réalisés avec des formules mathématiques vérifiées, celles-ci peuvent s’éloigner des résultats qui sont publiés par les compagnies, notamment dans leurs fiches infos officielles. Cette documentation ne pouvant tenir compte de la réalité de frais de courtage ou des promotions temporaires, nos calculs tentent de se rapprocher au mieux de la réalité qui sera vécue par nos clients. Notre bureau ne peut être tenu pour responsable des éventuelles différences que le client pourrait constater avec les chiffres publiés par les compagnies.