L’hiver se terminant (*), il est temps de faire le point sur l’envoi de vos situations patrimoniales annuelles, en assurances en tout cas.
Pourquoi si tard ?
Certains s’étonnent parfois de ne pas recevoir leur situation annuelle de contrat début janvier, comme ils reçoivent leur extrait de compte bancaire au 2 ou 3 janvier. Cela s’explique par le fait qu’en assurance, les résultats de l’année doivent être non seulement décidés (quel taux de participation bénéficiaire va-t-on accorder, sur tel ou tel type de contrat ?), mais également validés par le conseil d’administration de la société. Cela se fait en lien avec l’établissement des comptes annuels et du coup, en fonction notamment des assemblées générales annuelles, l’envoi des extraits se passe entre mars et mai.
Un autre phénomène joue aussi : l’organisation informatique. Suivant les compagnies elle va être plus ou moins puissante et dès lors, sachant que certaines vérifications légales doivent être effectuées sur des lots d’envois, ceux-ci vont partir par paquets.
Attestations fiscales
Compte tenu qu’elles sont moins prioritaires et pour diminuer les risques de perte, l’envoi de ces attestations se fait généralement courant mai, c’est-à-dire peu avant la date maximale de dépôt de votre déclaration d’impôts. Vous devrez ou non joindre ce ou ces documents à votre déclaration, suivant les cas.
Valorisations
Les clients investis en branche 23 pourront s’étonner de la faible valeur de leur contrat alors qu’on a clamé partout que les bourses avaient remonté. C’est vrai, et nous nous en sommes fait l’écho dans le suivi sicav que vous pourrez lire en cliquant ici. Mais il ne faut pas oublier que les situations annuelles sont arrêtées au 31 décembre 2023 ! Sauf cas particuliers, il y a fort à parier que les valorisations inscrites sur votre situation de contrat sont plus hautes aujourd’hui.
Situation des communications annuelles : où en sont les compagnies partenaires ?
AFER Europe : Envoyé fin mars.
Athora : Envoyé en mars – avril. L’envoi des attestations fiscales est prévu avant le 15 mai.
Baloise : En retard. Prévu dans la seconde quinzaine de juin. Les certificats fiscaux pour résidents français seront envoyés en même temps.
NN : L’envoi des attestations fiscales est prévu en ce début mai.
Patronale : L’envoi est prévu avant le 25 mai.
Si vous n’avez pas reçu votre extrait annuel alors qu’il est censé avoir été envoyé, n’hésitez pas à nous en demander copie, de préférence par mail.