Allianz Plan for life (+) : et plus de %, si affinités…

Allianz vient de publier ses rendements en branche 21 pour l’année 2025, pour son produit Plan for life (+) (*). Assez bizarrement, ils vont à l’inverse de ceux publiés chez Athora pour les produits à primes régulières.

Les épargne-pension et épargne à long terme sont gratifiées de 2 %, tandis que les épargnes non-fiscales sont étrangement rabotées à 1,85 %. C’est d’autant plus étonnant que l’épargne à long terme se voit amputée de 0,12 % par une charge de taxe, diminuant d’autant un rendement brut. Or, ici, la compagnie a donné la même chose pour les deux produits phares des particuliers, suivant en cela une politique active au moins depuis 2022. Par contre, que les efforts d’épargne non-fiscaux soient pénalisés par un rendement moindre de 0,15 % reste incompréhensible. 

En tout cas, pour les produits fiscaux, on retiendra que comparé à notre partenaire Athora, Allianz est devant et a même marqué le coup avec une différence de 0,50 %. Pour le non-fiscal, on préfèrera préfèrera aussi nos amis allemands, à tout le moins en terme de rendement. 

Enfin, on notera qu’en épargne non-fiscale à primes uniques, au premier coup d’oeil, les deux compagnies se valent en 2025, pour autant qu’on reste sur un intérêt garanti de 0 ou 0,01 %. toutefois, un regard plus poussé indiquera que les clients Athora sont pénalisés par les frais de gestion annuel de 0,18 % imputé par la compagnie. Depuis 2019, Allianz a toujours eu la primauté, sauf en 2020 et 2021. Mais en moyenne, ça laisse quand même un différentiel de rendement de 0,20 % / an. Si l’on y ajoute les actions taxes qui prennent en charge la taxe de 2 % prélevée par l’état sur les primes, il n’y a pas photo ! 

Allianz ayant pris un coup d’avance les années précédentes, il conviendra d’une part de garder à l’œil les résultats prochains et d’autre part, de comparer aussi les autres conditions du contrat. C’est notre rôle de courtier que de vous aidez en ce sens. 

PS : Nous ne comparons pas les résultats ci-dessus avec NN car notre troisième partenaire s’est retiré du marché de la branche 21 en cédant ses actifs… à Athora ! 

(*) Sous réserve d’approbation par la prochaine Assemblée générale. 

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Disclaimer : Le présent article n’est pas donné à titre personnel, n’est pas un conseil en placement et ne vise pas à placer de l’argent dans un fonds spécifique. Cette démarche doit être faite avec votre courtier qui prendra les mesures opportunes pour déterminer, si ce n’est déjà fait, votre profil d’investisseur et vérifier avec vous le placement le plus adéquat par rapport à votre situation. Lisez toujours les documentations officielles publiées par les assureurs et disponibles en suivant les liens proposés ou les documents en téléchargement.