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Investir √† risque : en une ou plusieurs fois ?

Article actualisé le 1 mars 2018.

Investir en assurance-placement √† risque boursier (branche 23) ou en Sicav bancaire implique d’avoir un objectif √† long terme. Au moins 7 √† 10 ans afin de pouvoir faire le gros dos en temps de crise et en sortir √† un moment propice.


A partir du moment o√Ļ le choix est fait, la question qui se pose est de savoir non pas quand (oubliez le plus haut et le plus bas) mais comment entrer dans un fond de placement ?

Versement en une fois

Il est √©videmment possible de verser la somme pr√©vue en une fois. L’avantage est que l’op√©ration est simple et permettra ult√©rieurement un calcul de rendement ais√©. De plus, si une op√©ration marketing a lieu (exemple : frais abaiss√©s), on en profite √† plein. Enfin, si les cours montent, c’est directement l’ensemble de l’investissement qui grandira.

Le d√©savantage principal de la formule est li√© √† ce qui pr√©c√®de : si les cours baissent peu apr√®s l’entr√©e dans le fonds, il faudra attendre pour voir son investissement revenir √† sa mise de d√©part. Ceux qui ont investi le 16 juillet 2007 dans l’Eurostoxx50 (bourse europ√©enne) ont un rendement n√©gatif apr√®s 10 ans, 7 mois et 15 jours de - 24 % !

Ca fait peur, pas vrai ? Et √ßa montre bien qu’investir √† risque, c’est perdre, n’est-ce pas ? Ce serait aller un peu vite en besogne. Car dans le m√™me temps, le m√™me investissement dans le S&P500 (bourse am√©ricaine) a rapport√© en positif 77 % ! Ce qui pr√©c√®de est de toute fa√ßon absurde. Car qui a investi pr√©cis√©ment le 16 juillet 2007, et qui plus est dans l’ES50 et sans rien faire d’autre qu’attendre ? Tout au plus, mais c’est sans doute essentiel, on retiendra de cet exemple que la diversification est, en bourse, un ma√ģtre mot. Lequel n’exclut nullement le risque. D’o√Ļ question : peut-on le r√©duire ? La r√©ponse est : OUI.

Versements programmés

Il suffit en effet de diluer l’investissement dans le temps ! En pratique, vous divisez votre montant entre 2 et 24 portions et vous investissez ces portions en autant de mois. Vous allez donc ainsi automatiquement et de mani√®re r√©guli√®re investir progressivement en suivant les cours du fonds concern√©.

Si le cours monte, tant mieux pour vous. Certes, vous ne ferez pas le m√™me b√©n√©fice qu’en versement unique, mais l√† n’est pas le but puisque ce type de proc√©dure vise √† diminuer le risque √† la baisse.

Si le cours baisse, vous allez suivre le mouvement, mais avec des montants moindres, forcément. Et surtout, vous allez acquérir plus de parts du fonds puisque vous investissez chaque mois le même montant. Ce qui veut dire que quand le cours repartira à la hausse, vous regagnerez nettement plus vite votre perte initiale.

Les versements programm√©s ont encore un autre avantage. Vous pouvez en effet les suspendre si vous voyez que la situation boursi√®re tourne au vinaigre. Vous pouvez alors attendre que la situation se d√©grade et ensuite les reprendre. Mais attention : c’est un jeu d√©licat car personne ne sait quand un cours est au plus bas. Le mieux est de se tenir √† son id√©e de d√©part qui est d’investir dans une optique de long terme.

En pratique avec nos partenaires

Vous pouvez utiliser cette technique sur diff√©rents produits de nos partenaires mais les moyens d’action diff√®rent de l’un √† l’autre.

- Pour la Banque Triodos, il n’existe pas de plan automatique. Vous devez donc vous-m√™me donner un ordre permanent au d√©part de votre compte √† vue ou votre compte √©pargne Triodos.

- Pour AFER Europe, la chose est possible au moyen d’un formulaire qu’il vous suffit de nous demander.

- Pour Generali, c’est possible de mani√®re automatis√©e, mais en pratique, nous vous conseillons vivement de lire notre article compl√©mentaire pour effectuer le bon choix.

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