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Contrat mixte ou contrats séparés (2) ?

Les contrats séparés

Le principe est de souscrire un contrat de branche 21 une année et un contrat de branche 23 l’année suivante, ou plus tard. On peut aussi faire l’inverse. Le tout est d’être sûr que chaque contrat aura une durée de minimum 10 ans. De plus, en épargne-pension, on ne pourra pas souscrire aux deux contrats dans la même compagnie.

Le but du jeu est au final de verser chaque année sa prime dans le contrat de son choix, en fonction du marché. En épargne-pension, on ne pourra verser que dans un seul contrat car un seul est déductible par an. La patience est donc un peu plus de mise. Ce qui, en investissement boursier au long cours n’est pas inutile.

En épargne à long terme, on pourra par contre répartir sa prime comme on veut sur les deux contrats, du moment qu’on ne dépasse pas le montant maximum déductible sur l’ensemble et qu’on atteigne l’éventuel montant minimum demandé par l’assureur. En effet, en épargne à long terme, on peut déduire plusieurs contrats sur une même année fiscale.

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