{"id":9310,"date":"2022-11-20T12:10:14","date_gmt":"2022-11-20T10:10:14","guid":{"rendered":"https:\/\/www.lignebleue.biz\/?p=9310"},"modified":"2022-11-23T13:12:21","modified_gmt":"2022-11-23T11:12:21","slug":"transfert-de-sicav-et-gain-fiscal","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.lignebleue.biz\/index.php\/2022\/11\/20\/transfert-de-sicav-et-gain-fiscal\/","title":{"rendered":"Transfert de Sicav et gain fiscal"},"content":{"rendered":"\t\t
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Suite \u00e0 des d\u00e9convenues avec leur banque, certains clients nous ont demand\u00e9 ce qu\u2019il \u00e9tait possible de faire pour manifester leur m\u00e9contentement sans p\u00e9naliser financi\u00e8rement l\u2019institution et en conservant leur souhait de durabilit\u00e9. Une r\u00e9ponse existe. Si ces gens disposent d\u2019un compte-titres aupr\u00e8s de cette banque, et pour autant qu\u2019y soient d\u00e9pos\u00e9es uniquement des Sicav<\/u>, ils peuvent concr\u00e9tiser leurs souhaits et en plus, r\u00e9aliser une belle op\u00e9ration financi\u00e8re\u00a0!<\/p>

\u00a0<\/p>

De quoi s\u2019agit-il\u00a0?<\/strong><\/p>

\u00a0<\/p>

L\u2019id\u00e9e est simple\u00a0: il faut cl\u00f4turer un compte-titres sur lequel on dispose de Sicav et les d\u00e9placer vers un contrat d\u2019assurance-vie ouvert de pr\u00e9f\u00e9rence par votre sympathique courtier Ligne Bleue. Vous pourrez ainsi conserver les m\u00eames sicav, ou quasi, et m\u00eame vous ouvrir \u00e0 de nouveaux horizons.<\/p>

\u00a0<\/p>

– Voil\u00e0 qui est simple, mais est-ce que cette op\u00e9ration se fera sans frais ou taxe\u00a0? <\/em><\/p>

– Non. <\/em><\/p>

– Et c\u2019est quand m\u00eame avantageux\u00a0? <\/em><\/p>

– Oui, sinon, on ne serait pas l\u00e0 \u00e0 vous \u00e9reinter les yeux et les neurones. Laissez-nous vous expliquer comment proc\u00e9der.<\/em><\/p>

\u00a0<\/p>

Les op\u00e9rations \u00e0 r\u00e9aliser et ce que cela implique<\/strong><\/p>

\u00a0<\/p>

  1. Il faut vendre les titres, ce qui va souvent g\u00e9n\u00e9rer des taxes et peut-\u00eatre des frais<\/li>
  2. Il faudra verser l\u2019argent sur un contrat d\u2019assurance-vie, ce qui va souvent g\u00e9n\u00e9rer des taxes et peut-\u00eatre des frais<\/li><\/ol>

    \u00a0<\/p>

    – Heu\u2026 une minute\u00a0! Vous \u00eates en train de me dire que je dois payer pour faire \u00e7a\u00a0? <\/em><\/p>

    – C\u2019est vrai. <\/em><\/p>

    – C\u2019est une arnaque\u00a0pour financer votre prochain voyage d\u2019\u00e9tude aux Bahamas\u00a0?<\/em><\/p>

    – Non, car \u00a0nous avons \u00e9crit ci-avant que vous alliez conserver vos titres \u00e0 l\u2019identique\u2026 ou quasi<\/u>.<\/em><\/p>

    \u00a0<\/p>

    En fait, vous allez recevoir le m\u00eame contenu au niveau des Sicav, mais vous ach\u00e8terez la plupart du temps des parts normalement r\u00e9serv\u00e9es aux professionnels, c’est-\u00e0-dire moins charg\u00e9es en frais de gestion internes<\/u>. Cela a un effet positif sur le rendement annuel du placement, preuves \u00e0 l\u2019appui (voir \u00ab\u00a0Informations\u00a0\u00bb en fin d\u2019article). Mais vous allez en m\u00eame temps payer des frais de gestion annuels suppl\u00e9mentaires pour le service de l\u2019assureur et celui du courtier. Ce qui va remettre les compteurs \u00e0 z\u00e9ro la plupart du temps.<\/p>

    \u00a0<\/p>

    – Heu, attendez, si pour perdre ce qu\u2019on a gagn\u00e9, autant rester bien tranquille sur mon compte-titres bancaire\u00a0! <\/em><\/p>

    – H\u00e9 bien non, parce qu\u2019il y a un second moyen de payer moins.<\/em><\/p>

    \u00a0<\/em><\/p>

    Le r\u00e9el avantage qui n\u2019a pas de prix, mais finalement si<\/strong><\/p>

    \u00a0<\/p>

    Ind\u00e9pendamment d\u2019une volont\u00e9 de marquer le coup par rapport \u00e0 des pratiques commerciales que vous pourriez juger d\u00e9plaisantes, les gains potentiels de l\u2019op\u00e9ration d\u00e9pendent de certains facteurs tels le type de parts poss\u00e9d\u00e9es, les taxes, les frais, les promotions et autres, appliqu\u00e9s au contrat d\u2019assurance. On peut rajouter qu\u2019avec celui-ci, vous pourrez effectuer des arbitrages (passer d\u2019une Sicav \u00e0 une autre) facilement, avoir le choix parmi de (tr\u00e8s) nombreux fonds, am\u00e9nager une clause d\u00e9c\u00e8s ind\u00e9pendamment d\u2019un testament et b\u00e9n\u00e9ficier de nos conseils.<\/p>

    \u00a0<\/p>

    Mais au-del\u00e0 de ces consid\u00e9rations qui peuvent d\u00e9j\u00e0 faire une (grosse) diff\u00e9rence, il y a un \u00e9l\u00e9ment qui est fondamental\u00a0: un jour, vous allez vendre vos Sicav<\/u>. Et la plupart du temps, l\u2019\u00e9tat viendra toquer \u00e0 la porte de votre compte-titres en banque pour pr\u00e9lever sa d\u00eeme. Or, en assurance-vie, si on paie au d\u00e9but, on ne paie rien \u00e0 la fin. D\u00e8s lors, transf\u00e9rer aujourd\u2019hui des titres vers une assurance-vie, c\u2019est s\u2019assurer de ne pas payer un imp\u00f4t (beaucoup) plus lourd demain.<\/p>

    \u00a0<\/p>

    En effet, si vous conservez vos titres pendant un certain temps, ce qui est toujours conseill\u00e9, l\u2019augmentation de valeur pourra \u00eatre cons\u00e9quente. Avoir vu des Sicav plus que doubler en 10 ans n\u2019a rien d\u2019exceptionnel. Ce qui fait que la taxation va suivre proportionnellement. Il ne faut pas \u00eatre grand clerc pour comprendre qu\u2019il vaut mieux \u00eatre tax\u00e9 sur un montant moindre au d\u00e9but, que sur un montant plus \u00e9lev\u00e9 \u00e0 la fin.<\/p>

    \u00a0<\/p>

    Finalement, cette op\u00e9ration est un peu semblable \u00e0 une donation o\u00f9 l’on paie des frais \u00e0 un moment X pour en \u00e9viter de plus importants \u00e0 un moment Y. \u00c0 vous de choisir la voie la moins impos\u00e9e\u2026<\/p>

    \u00a0<\/p>

    Conclusion<\/strong><\/p>

    \u00a0<\/p>

    Chaque cas est \u00e9videmment \u00e0 \u00e9tudier s\u00e9par\u00e9ment, mais cela vaut certainement la peine de le faire, d\u2019autant plus actuellement\u00a0! En effet, apr\u00e8s les d\u00e9gel\u00e9es de 2022, la grosse majorit\u00e9 des Sicav en ont pris plein la figure. Ce qui veut dire qu\u2019une vente se fait aujourd\u2019hui avec une taxation qui sera a priori moindre que celle qui se serait faite en 2021 ou qui se fera dans quelques ann\u00e9es\u00a0! \u00c0 quelque chose malheur est bon, c\u2019est d\u00e9j\u00e0 \u00e7a\u2026<\/p>

    \u00a0<\/p>

    Informations<\/strong><\/p>

    \u00a0<\/p>

    Afin d\u2019all\u00e9ger votre lecture, nous n\u2019avons pas voulu rentrer dans trop de d\u00e9tails. Mais parce que la mati\u00e8re en vaut la peine et peut aujourd\u2019hui r\u00e9pondre \u00e0 pas mal de clients qui se posent des questions sur une partie de leur situation bancaire, nous avons r\u00e9alis\u00e9 une fiche pratique qui vous explique les tenants et aboutissants du\u00a0 basculement d\u2019un compte-titres bancaire vers un contrat d\u2019assurance-vie. Cette fiche est disponible sur simple demande par t\u00e9l\u00e9phone ou \u00e0 notre adresse mail info@lignebleue.biz.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

    Suite \u00e0\u00a0 des d\u00e9convenues avec leur banque, certains clients nous ont demand\u00e9 ce qu’il \u00e9tait possible de faire pour manifester leur m\u00e9contentement sans p\u00e9naliser financi\u00e8rement l’institution et en conservant leur souhait de durabilit\u00e9. Une r\u00e9ponse existe. Si ces gens disposent d’un compte-titres aupr\u00e8s de cette banque, et pour autant qu’y soient d\u00e9pos\u00e9es uniquement des Sicav,… Continue reading Transfert de Sicav et gain fiscal<\/span><\/a><\/p>\n","protected":false},"author":4,"featured_media":0,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_eb_attr":"","footnotes":""},"categories":[1],"tags":[96],"class_list":["post-9310","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-infos-permanentes","tag-informations-generales","entry"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.lignebleue.biz\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/9310","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.lignebleue.biz\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.lignebleue.biz\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.lignebleue.biz\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/users\/4"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.lignebleue.biz\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=9310"}],"version-history":[{"count":4,"href":"https:\/\/www.lignebleue.biz\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/9310\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":9314,"href":"https:\/\/www.lignebleue.biz\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/9310\/revisions\/9314"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.lignebleue.biz\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=9310"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.lignebleue.biz\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=9310"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.lignebleue.biz\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=9310"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}