{"id":12130,"date":"2026-04-25T07:58:30","date_gmt":"2026-04-25T05:58:30","guid":{"rendered":"https:\/\/www.lignebleue.biz\/?p=12130"},"modified":"2026-04-25T08:37:26","modified_gmt":"2026-04-25T06:37:26","slug":"une-formation-chez-flossbach-von-storch-copy","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.lignebleue.biz\/index.php\/2026\/04\/25\/une-formation-chez-flossbach-von-storch-copy\/","title":{"rendered":"Patronale life : les taux 2025 en branche 21"},"content":{"rendered":"\t\t
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Comme \u00e0 son habitude, c’est \u00e0 dire largement en retard par rapport \u00e0 ses camarades, Patronale Life a publi\u00e9 ses r\u00e9sultats 2025 en branche 21. Et ils sont contrast\u00e9s, c’est le moins qu’on puisse dire.<\/p>

\u00a0<\/p>

La lecture de la fiche r\u00e9capitulative est vraiment int\u00e9ressante en ce sens qu’elle montre une politique de taux \u00e0 g\u00e9om\u00e9trie variable ch\u00e8re \u00e0 de nombreuses entreprises d’assurance. Globalement, le principe est que suivant l\u2019anciennet\u00e9 de votre contrat, vous aurez un taux plus ou moins \u00e9lev\u00e9, suivant d\u2019une part votre taux minimum garanti et d\u2019autre part si votre contrat a plus ou moins de 8 ans.<\/p>

\u00a0<\/p>

Exemple\u00a0avec le produit Secure 21. Un contrat \u00e0 taux garanti de 2,10 % conclu avant<\/u> le 01\/01\/2015 re\u00e7oit 2,25 %. Le m\u00eame contrat conclu apr\u00e8s<\/u> le 01\/01\/2015 re\u00e7oit 2,85 %. La diff\u00e9rence provient d\u2019une participation b\u00e9n\u00e9ficiaire (= PB) de 0,75 % d\u2019un c\u00f4t\u00e9 et de 0,25 % de l\u2019autre. Pourquoi cette diff\u00e9rence\u00a0? Myst\u00e8re\u00a0!<\/p>

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Plus surprenant, un contrat avec garantie d\u2019int\u00e9r\u00eat de 0,90 % re\u00e7oit 1,65 %, et celui garanti \u00e0 1,85 % re\u00e7oit 2,60 %. Pourquoi une surprise\u00a0? Parce que la pratique veut que plus un taux minimum\u00a0garanti est \u00e9lev\u00e9, moins l\u2019assureur peut prendre de risques pour doper le rendement. C\u2019est la raison pour laquelle, habituellement, les contrats \u00e0 taux minimum garanti de 0 % donnent au final plus de rendement. Dans le cas pr\u00e9sent, les chiffres montrent toutefois une constante de 0,75 % de PB. Ce taux fixe s\u2019appliquant aux taux minimum\u00a0garantis de quasiment tous les contrats, on a en quelque sorte une inversion de processus. Cela n\u2019en reste pas moins paradoxal.<\/p>

\u00a0<\/p>

Pour les contrats Safe 21, la pratique d\u2019une PB fixe de 0,75 % donne lieu au m\u00eame type de r\u00e9sultats\u00a0: des taux qui oscillent entre 1,55 % et 3,15 % suivant le taux minimum garanti appliqu\u00e9 au contrat. On notera ici la diminution de taux qui s\u2019applique aux contrats de plus de 8 ans. Le taux passe \u00e0 1,60 %, augment\u00e9 d\u2019une PB de seulement 0,20 %. C\u2019est \u00e9videmment la manifestation d\u2019une volont\u00e9 pour inciter les clients \u00e0 repasser sur un nouveau contrat, avec un nouveau taux garanti 8 ans, mais aussi avec l\u2019application de la taxe d\u2019assurance de 2 % et la perte de l\u2019avantage fiscal d\u2019\u00e9vitement de pr\u00e9compte mobilier sur les int\u00e9r\u00eats, lequel est acquis \u00e0 vie lorsque que le contrat est souscrit en dur\u00e9e vie enti\u00e8re. Bref, tout cela n\u2019est pas \u00e0 l\u2019avantage du client et nous en faisons part aux n\u00f4tres lorsque leurs contrats viennent \u00e0 \u00e9ch\u00e9ance.<\/p>

\u00a0<\/p>

En attendant, il faut constater\u00a0:<\/p>

– d\u2019une part que le taux moyen accord\u00e9 touren entre 2 et 2,50 %, ce qui n\u2019est pas extraordinaire,<\/p>

– et d\u2019autre part que la politique invers\u00e9e de Patronale, \u00e0 savoir ne pas lisser les PB pour donner le m\u00eame taux sur tous les contrats (comme chez AFER Europe, par exemple), mais au contraire de donner une PB \u00e9quivalente qui s\u2019ajoute \u00e0 chaque contrat, et donc au taux garanti en vigueur, fait qu\u2019on a int\u00e9r\u00eat \u00e0 \u00eatre dans une bonne charrette lorsqu\u2019on souscrit, histoire de faire un voyage agr\u00e9able.<\/p>

\u00a0<\/p>

Malheureusement la disparit\u00e9 des contrats en cours et l\u2019impossibilit\u00e9 de pr\u00e9voir l\u2019avenir font que l\u2019exercice est trop compliqu\u00e9 pour celui qui voudrait avoir la certitude d\u2019obtenir un traitement sympathique au long cours, \u00e0 d\u00e9faut d\u2019\u00e9quitable.<\/p>

\u00a0<\/p>

C\u2019est une des raisons pour laquelle notre travail avec la compagnie s\u2019est fortement r\u00e9duit au fil des ann\u00e9es, m\u00eame s\u2019il appert que dans certains cas, il est possible d\u2019y trouver chaussure \u00e0 son pied.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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