{"id":10565,"date":"2024-10-24T19:06:45","date_gmt":"2024-10-24T17:06:45","guid":{"rendered":"https:\/\/www.lignebleue.biz\/?p=10565"},"modified":"2025-11-14T19:50:00","modified_gmt":"2025-11-14T17:50:00","slug":"les-fonds-a-echeance-toujours-valables","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.lignebleue.biz\/index.php\/2024\/10\/24\/les-fonds-a-echeance-toujours-valables\/","title":{"rendered":"Les fonds \u00e0\u00a0 \u00e9ch\u00e9ance : toujours valables ?"},"content":{"rendered":"\t\t
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En ao\u00fbt dernier, Baloise Luxembourg nous a donn\u00e9 \u00e0 r\u00e9fl\u00e9chir \u00e0 la situation des fonds \u00e0 \u00e9ch\u00e9ance disponible dans un contrat de branche 23. Nous avons d\u00e9j\u00e0 \u00e9voqu\u00e9 ce type de placement plut\u00f4t s\u00e9curitaires (voyez nos fiches pratiques<\/a> 12 et 13 en section librairie). En 2022 et 2023, ils ont apport\u00e9 un rendement coquet et une position moyen terme int\u00e9ressante. Est-ce toujours le cas ?\u00a0<\/p>

\u00a0<\/p>

Reprenons les arguments de Baloise (en italiques ci-dessous) :\u00a0<\/p>

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Pourquoi choisir des fonds \u00e0 \u00e9ch\u00e9ance fixe ?<\/em><\/p>

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Rendement \u00c9lev\u00e9<\/span> :\u00a0<\/em>Contrairement au taux fixe, souvent bas, des obligations d\u2019\u00c9tat, nos fonds offrent la possibilit\u00e9 de rendements nettement plus \u00e9lev\u00e9s. Nos strat\u00e9gies d\u2019investissement sont soigneusement \u00e9labor\u00e9es par des gestionnaires de fonds exp\u00e9riment\u00e9s qui analysent continuellement les march\u00e9s pour saisir les meilleures opportunit\u00e9s.<\/em><\/p>

C’est vrai, sauf que les taux ont remont\u00e9s, avant de redescendre. Du coup, il y a sans doute une opportunit\u00e9 car les fonds \u00e0 \u00e9ch\u00e9ance sont sensibles \u00e0 une d\u00e9crue des taux. Par contre, en terme de rendement, on ne peut pas viser sciemment du 10 %. L’id\u00e9e est d’aller vers 4 %. Nous avons con\u00e7u un module de calcul qui permet de donner une id\u00e9e assez pr\u00e9cise d’un rendement net moyen \u00e0 terme, et nous l’utilisons en compl\u00e9ment des infos officielles.\u00a0<\/span><\/p>

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Diversification<\/span> :\u00a0<\/em>En investissant dans ces fonds, vous r\u00e9partissez les risques sur diff\u00e9rents actifs, secteurs et pays.\u00a0C’est vrai, m\u00eame si les actifs en question restent principalement obligataires, par d\u00e9finition.<\/span><\/em><\/p>

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Flexibilit\u00e9 <\/span>:\u00a0<\/em>Les fonds \u00e0 \u00e9ch\u00e9ance fixe vous offrent la flexibilit\u00e9 d\u2019adapter facilement les investissements aux conditions de march\u00e9 changeantes et aux objectifs financiers personnels du client. On est plus r\u00e9serv\u00e9 sur ce point qui ne veut pas dire grand-chose. Ce qui est s\u00fbr, c’est qu’avec un horizon de placement connu \u00e0 l’avance, on peut composer un portefeuille avec des positions moyens terme souvent d\u00e9ficientes en branche 23 (en actions, l’horizon est de 10 ans).\u00a0<\/span><\/em><\/p>

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Liquidit\u00e9<\/span> : La possibilit\u00e9 de sortir \u00e0 tout moment, l\u2019argent n\u2019est pas immobilis\u00e9. Pas de frais d\u2019entr\u00e9e et de sortie. C’est liquide, oui, mais sur les frais, on va rectifier ! En effet, si on peut conna\u00eetre le taux de rendement \u00e0 l’\u00e9ch\u00e9ance d’un fonds \u00e0 un moment donn\u00e9 et en supposant\u00a0 aucun d\u00e9faut de paiement, il n’emp\u00eache que pour l’investisseur, le rendement est amput\u00e9 des frais de gestion de la Sicav, ainsi que des frais d’entr\u00e9e et\/ou de gestion du contrat Baloise. Notre module de calcul donne un rendement net r\u00e9el. Merci qui ?\u00a0<\/span><\/em><\/p>

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Fiscalit\u00e9<\/span> : Pas de pr\u00e9compte mobilier, \u00e9talement gratuit de la taxe sur 4 ans, r\u00e9investissement gratuit.\u00a0C’est vrai.\u00a0<\/span><\/em><\/p>

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Les fonds \u00e0 \u00e9ch\u00e9ance fixe sont \u00e9galement utilis\u00e9s dans une police branche 6 (contrat de capitalisation pour une soci\u00e9t\u00e9) et dans une branche 23 d\u00e9fensive.\u00a0C’est vrai aussi.\u00a0<\/span><\/em><\/p>

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Conclusion<\/span><\/strong><\/p>

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Compte tenu de la situation actuelle, il est fort probable que les fonds \u00e0 \u00e9ch\u00e9ance offrent aujourd’hui une perspective int\u00e9ressante pour qui veut dynamiser son portefeuille, mais sans casser la baraque pour garder un indice de s\u00e9curit\u00e9 suffisant.\u00a0N’h\u00e9sitez pas \u00e0 nous revenir pour en savoir plus sur les taux actuels et conna\u00eetre toutes les conditions li\u00e9es \u00e0 ces produits. Mais surtout, lisez bien le disclaimer ci-dessous. Parce qu’en terme de placement, il ne faut pas faire n’importe quoi, n’importe comment. Et nous sommes l\u00e0 pour vous guider le plus efficacement possible.\u00a0<\/p>

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Disclaimer : Le pr\u00e9sent article n\u2019est pas donn\u00e9 \u00e0 titre personnel, n\u2019est pas un conseil en placement et ne vise pas \u00e0 placer de l\u2019argent dans un fonds sp\u00e9cifique. Cette d\u00e9marche doit \u00eatre faite avec votre courtier qui prendra les mesures opportunes pour d\u00e9terminer, si ce n\u2019est d\u00e9j\u00e0 fait, votre profil d\u2019investisseur et v\u00e9rifier avec vous le placement le plus ad\u00e9quat par rapport \u00e0 votre situation.<\/em><\/h5>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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