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placements et assurances durables

Cinq bonnes nouvelles (c’est de saison) !

Nous avons quelques nouvelles à vous partager à propos des sujets suivants :

  1. Actualisation de notre Livre blanc et de notre tarif
  2. Baloise revoit son tarif – un outil pour y voir clair
  3. Récupération de la taxe d’assurance hollandaise sur les certificats d’action
  4. Aidez-nous à préparer une fiche pratique sur les limites de transfert
  5. Cette année encore…

 

 

  1. Actualisation de notre Livre blanc et de notre tarif

 

Nous avons actualisé notre Livre blanc (reprenant nos conditions générales) sur quelques points mineurs. Mais nous avons également mi à jour les tarifs de nos services et ceux de nos partenaires, bien que seuls ceux de Baloise aie évolués. Vous pourrez télécharger le document complet en cliquant ici, mais en cliquant sur le lien ci-dessous, vous pourrez télécharger une version qui ne reprend que notre nouvelle tarification.

 

Les hausses et leurs raisons ont été évoquées dans notre Lettre ouverte envoyée récemment à tous les clients par courrier postal. Nous confirmons que les frais de gestion sont inchangés pour les contrats existant (c’est une bonne nouvelle), mais les frais sur nouveaux versements peuvent dans certains cas être adaptés. Reportez-vous au pdf pour plus d’infos ou n’hésitez pas à nous contacter.

 

Tarif LB (extraits)

 

 

  1. Baloise revoit son tarif – un outil pour y voir clair

 

Comme annoncé antérieurement dans nos actualités, Baloise applique un forfait d’ouverture pour les contrats de moins de 50 000 €. La compagnie va également mettre en place un forfait administratif annuel à partir du 01/01/2023, mais uniquement pour les contrats ouverts à partir de ce moment. Néanmoins, tout contrat ouvert avant se verra appliqué ce forfait dès qu’il aura plus de 5 ans. Donc, nos actuels clients ne seront touchés par ce forfait qu’à partir du 01/01/2026 au plus tôt, suivant les dates de souscription.

 

Compte tenu de l’application de frais forfaitaires dépendant du montant versé, et d’autres frais dont la hauteur dépend aussi du montant, nous avons créé un outil Excel pour calculer l’impact réel de ces frais sur le rendement d’un placement. Et les résultats restent encourageant. C’est une chouette nouvelle, non ?

 

Nous avons pris la récente Sicav Recovery 2027 comme référence à 5 ans. Si vous souhaitez avoir une idée de cet impact, n’hésitez pas à nous envoyer un mail. Merci à Monsieur J. D. qui a donné l’impulsion pour créer cet outil supplémentaire. 🙂

 

 

  1. Récupération de la taxe d’assurance hollandaise sur les certificats d’action

 

Si vous êtes de nos fidèles et assidus lecteurs, vous n’êtes pas sans savoir qu’il est possible de récupérer le précompte mobilier de 30 % prélevé sur les dividende d’actions et de certificats d’action (mais pas que). Mais saviez-vous qu’il est aussi possible de récupérer la taxe de 15 % prélevée par un état, comme cela se pratique par exemple en Hollande ? Houlà, ça, c’est une bonne nouvelle, nous direz-vous. C’est vrai et nous avons en ce sens creusé le sujet en posant la question à une banque amie qui indiquait cette possibilité de récupération sur son site. Mais ayant constaté un manque de détails, nous avons investigué pour en savoir plus… pour apprendre que la banque ne donnait pas de conseil fiscal et ne souhaitait pas s’immerger davantage sur le sujet. Voilà qui est limitant.

 

Bref, nous avons posé quelques questions pratiques à différentes instances et nous vous reviendrons avec plus d’infos prochainement.

 

 

  1. Aidez-nous à préparer une fiche pratique sur les limites de transfert

 

Précisons d’emblée qu’on parle de transfert financier et de virement, par de transfert footballistique…., coupe du monde obligeant. 🙂

 

Vous avez très certainement un jour été confronté à un refus d’ordre lorsqu’il s’est agit de vouloir transférer une somme plus ou moins conséquente d’un compte en banque vers un autre. Pour résoudre ce problème, nombre de nos clients nous demandent s’ils peuvent saucissonner leur virement initial, ce qui est une très mauvaise idée. En effet, cela complique inutilement l’administration lors d’un versement sur un contrat d’assurance, par exemple, et surtout, peut coûter finalement plus cher en terme de frais.

 

Pourtant, il existe des moyens de contourner les restrictions de base imposées sur les applications, internet banking, self bank et autres demandes au guichet. Mais les pratiques des uns ne sont pas celles des autres et il est franchement compliqué de s’y retrouver. C’est pourquoi nous aimerions établir une fiche pratique qui servirait à tous et donnerait un tableau des possibilités en fonction de chaque institution. Sauf que des banques, il y en a quand même plus d’une, ce qui présage un travail conséquent.

 

Pour l’alléger un tant soit peu, nous cherchons de bonnes âmes qui pourraient nous aider en nous faisant part des pratiques de leur banque. Idéalement, ils doivent évidemment disposer d’une application (si elle est proposée), d’un accès internet banking et d’un accès self bank (avec leur carte). Il leur sera sans doute demandé de contacter leur agence pour avoir plus d’infos ou de confirmer celles-ci.

 

Bref, si vous avez un peu de temps libre, votre aide sera la bienvenue pour se transformer en bonne nouvelle. Envoyez-nous un mail pour postuler. 

 

 

  1. Cette année encore…

 

… Noël tombe le 25. Vous m’en direz des (bonnes) nouvelles !

 

Les plus futés retiendront aussi que le 26 sera congé bancaire. Des fois qu’il leur prendrait l’envie d’aller à leur agence.

– Leur quoi ?

– Non, allez, on déconne… :-)))

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