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Comment calculer la rentabilité (return) d’une action ou certificat d’action ?

Article rédigé le 22 décembre 2018

On nous pose régulièrement la question de savoir ce que peut rapporter une action ou un certificat d’action.

Cela dépend évidemment du titre… Tâchons néanmoins de voir ce qu’il peut en être d’une manière générale.






Préliminaire

Cet article ne prétend pas vous aider à calculer la rentabilité d’un placement de son achat à sa vente, mais bien de son évolution sur une année. Il n’est donc pas fait mention de frais d’achat et de vente et/ou de taxes liées à ces opérations.

Par ailleurs, on notera que certaines institutions publient des rendements bruts dans leurs brochures d’information, mais que ce n’est pas suffisant pour le particulier. Pourquoi ? Tout simplement parce qu’il est soumis à une fiscalité qui s’applique sur le dividende. Cette fiscalité est souvent différente suivant qu’on opte pour un dividende capitalisé (on achète directement de nouveaux titres) ou pour un paiement sur compte. En plus, à partir de 2019, on pourra récupérer tout ou partie du précompte belge via les impôts. Sur ce point, voyez notre article connexe.

Compte tenu de ces particularités, nous vous donnons dans le tableau à télécharger ci-dessous une méthode simple pour calculer votre return réel, c’est-à-dire l’addition du gain ou de la perte sur le cours, plus le dividende net, récupération fiscale comprise.

Notez que ce calcul est basique. Il ne tient pas compte de formules mathématiques complexes normalement nécessaires pour déterminer un return réel. Néanmoins, l’approximation est suffisante pour en obtenir une idée assez précise.

Comment compléter le tableau ?

C’est super facile puisqu’il suffit d’indiquer les montants nécessaires dans la zone jaune, sous la colonne ‘données à compléter’. Il est aussi possible, si c’est nécessaire, de modifier les taux des précomptes étranger et belge.

Après encodage des 4 données utiles, le return en % apparaîtra dans la zone sur fond rouge.

Notez que nous vous donnons 2 tableaux : un pour l’intégration des dividendes 2018 que vous pourrez intégrer dans la feuille d’impôts 2019, et un autre pour l’année suivante. En effet, la récupération maximale passe de 640 à 804 € de dividendes.

Excel - 21.5 ko
Tableau à télécharger

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