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Taux garanti et reversement

Article rédigé le 9 décembre 2019.

Patronale Life propose en branche 21 des contrats Ă  taux garanti, comme le Safe21, par exemple.

Ces contrats permettent d’effectuer des versements dits ’Uniques’, terme qu’il faut comprendre comme "ponctuels". En effet, après un premier versement, le souscripteur peut par la suite Ă  son grĂ©, verser des montants supplĂ©mentaires sur son contrat.

Mais dans ce cas, qu’en est-il du taux minimum garanti ?

Si l’on prend le cas du contrat Safe 21, un taux minimum de 1 % (en date du 09/12/19) est garanti pour une durĂ©e de 8 ans.

Si l’on verse un montant ultĂ©rieurement, par exemple 2 ans plus tard, le nouveau versement profitera du taux minimum garanti qui sera en vigueur Ă  ce moment-lĂ . Ce taux sera lui aussi garanti pour 8 ans.

Le taux minimum garanti est donc appliqué par versement, chacun pouvant avoir le sien propre, et chaque garantie est appliquée pendant 8 ans.

Votre dĂ©compte annuel tient compte de cette particularitĂ©, raison pour laquelle plusieurs lignes indiquent des situations diffĂ©rentes. Pour corser le tout, le taux annuel Ă©tant le mĂŞme par type de contrat, l’assureur doit indiquer des participations bĂ©nĂ©ficiaires (le supplĂ©ment accordĂ© en sus du taux garanti) qui sont ou peuvent ĂŞtre diffĂ©rentes pour chaque versement !

Si cette Ă©tat de fait est logique pour certains, il n’en demeure pas moins que cela oblige Ă  des calculs actuariels que le commun des mortels a du mal Ă  suivre.

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