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Les contrats junior : montants minimum

Article rédigé le 04 juin 2018

Parfois, l’on souhaite √©pargner pour ses (petits-)enfants de mani√®re optimale. Avec de faibles montants, +/- r√©guliers. Parfois, l’assureur ne le permet pas, ou pas comme on le souhaiterait. Qu’est-ce qui est possible et/ou recommand√© ?

Quels contrats ?

Sont évoqués ici les contrats Self life dynamico (branche 21) et Profilife (branche 23) de Generali. Les règles au niveau des versements sont identiques.

Montant minimum

Si vous souhaitez transf√©rer une √©pargne existante, vous pouvez verser un montant initial de maximum 8.000 ‚ā¨. Ensuite, vous devez effectuer un versement minimum annuel de 450 ‚ā¨ par contrat.

Vous pouvez fractionner ce montant semestriellement, trimestriellement ou mensuellement (dans ce cas, cela repr√©sente 37,5 ‚ā¨ / mois). Vous pouvez aussi d√©cider d’√™tre en versements libres avec 5 virements maximum sur l’ann√©e.

Le probl√®me qui se pose √† certains parents est que ce montant mensuel / annuel est parfois sup√©rieur √† l’effort d’√©pargne qu’ils peuvent faire. Ou alors, c’est la fr√©quence, la r√©gularit√© qui ne va pas.

Des probl√®mes,... avec des solutions !

Le souci de l’irr√©gularit√© est assez vite r√©solu puisqu’il est possible, comme on l’a vu, d’effectuer des versements libres. Celui des montants √† atteindre est aussi ais√© √† r√©soudre car une action compl√©mentaire peut transformer la donne.

Ouvrir un compte d’√©pargne

Notre conseil : ouvrez un compte d’√©pargne (un compte d’√©pargne Banque Triodos est √©videmment un excellent choix) et versez-y les montants que vous √©pargnez de temps en temps pour l’enfant et aussi ceux accumul√©s par les coups de pouce de la famille (les grands-parents, les parrains / marraines, etc.)(*).

Lorsque que vous disposez d’au moins 450 ‚ā¨, retirez les fonds et versez-les sur le contrat Generali via votre compte √† vue.

Oui, mais...

Les astucieux nous r√©torquerons que cela ne r√®gle pas la probl√©matique du montant minimal √† atteindre. Et ils auront raison ! Alors que faire ? La r√©ponse est tout b√™te : rien !

Car en effet, on parle dans le contrat d’objectif minimal √† atteindre. Et pour vous le rappeler, l’assureur vous enverra chaque ann√©e un avis de versement. Mais comme nous sommes en contrat-vie, vous n’avez pas l’obligation contractuelle d’effectuer ce versement. Il suffit de laisser couler l’eau sous les ponts et attendre l’ann√©e suivante pour accumuler le montant n√©cessaire.

Un deal

Bien s√Ľr, soyons de bon compte, ce n’est pas le but du jeu et d√®s le d√©part, les conditions demand√©es par l’assureur sont claires. Inutile donc d’effectuer un versement unique et puis d’oublier le contrat. L’assureur serait alors parfaitement en droit de le mettre en r√©duction et, pour le r√©activer, demander le versement de toutes les primes r√©guli√®res qui ont √©t√© √©lud√©es.

L’astuce d√©crites au point pr√©c√©dent doit donc √™tre utilis√©e avec justesse. Elle vous permet d’investir de mani√®re optimale lorsque vos moyens ne le permettent pas. Mais dites-vous bien que pour l’assureur, c’est une op√©ration qui n’est pas gratuite et si des montants minimum sont pr√©vus, c’est parce qu’une rentabilit√© n√©cessaire a √©t√© √©tudi√©e. Pour √©tablir et suivre votre contrat, il y a des gens qui travaillent. En regard de la souplesse octroy√©e, cela m√©rite d’√™tre respect√©.


(*) Il arrive tr√®s souvent que les donateurs ponctuels souhaitent que leur fonds aillent directement sur un compte au nom de l’enfant. Malgr√© la contrainte engendr√©e, cela reste tout √† fait g√©rable.

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