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Fortuna : Les frais sur versements complĂ©mentaires

Article rédigé le 11 juin2018

En complĂ©ment de notre article sur la dĂ©gressivitĂ© des frais sur versement, une question se pose : Et si j’effectue un versement complĂ©mentaire, quels seront mes frais ? Est-ce que le compteur est chaque fois remis Ă  0 ? Bonne nouvelle : la rĂ©ponse est ’non’ !

Rappel

Il est d’abord utile de rappeler les tranches de chargement (*) :

- 10 Ă  24.999 € : 1,90 %
- 25 Ă  49.999 € : 1,45 %
- 50 Ă  99.999 € : 1,00 %
- 100 Ă  149.999 € : 0,75 %
- 150.000 € et plus : 0,50 %

Ensuite un exemple

Vous faites un premier versement de 25.000 €. Vous avez donc des frais rĂ©duits Ă  1,45 %.

Si vous faites un versement complĂ©mentaire de 10.000 €, serez-vous Ă  1,90 % ? Non, car on l’assureur tient compte de la rĂ©serve dĂ©jĂ  acquise, c’est Ă  dire la somme de vos versements antĂ©rieurs, moins les frais, et augmentĂ© ou diminuĂ© de l’Ă©volution boursière.

En supposant que cette rĂ©serve soit de 26.000 € au moment du reversement, vous atteindrez 36.000 € et vous serez dans la tranche Ă  1,45 %. C’est ce taux qui sera appliquĂ© Ă  vos 10.000 € reversĂ©s.

Si vous faites plus tard un reversement de 20.000 €, en ajoutant la rĂ©serve qui sera par exemple de 40.000 €, vous atteindrez 60.000 € et ce versement de 20.000 € ne sera chargĂ© qu’Ă  1 %.

Bref, la fidélité à long terme est récompensée...

Attention

Lorsque la rĂ©serve et le nouveau versement restent en-dessous de 100.000 €, c’est la compagnie qui effectue le calcul directement. Si la rĂ©serve et le nouveau versement passent au-dessus de 100.000 €, il faut impĂ©rativement nous prĂ©venir avant le versement car l’application de la rĂ©duction de frais se fait par notre bureau. Et elle ne peut se faire Ă  postĂ©riori ! A bon entendeur… :-)))


(*) Frais courtage + compagnie, hors taxe d’assurance.

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