Fortuna : Les frais sur versements complémentaires

Article rédigé le 11 juin2018

En complément de notre article sur la dégressivité des frais sur versement, une question se pose : Et si j’effectue un versement complémentaire, quels seront mes frais ? Est-ce que le compteur est chaque fois remis à 0 ? Bonne nouvelle : la réponse est ’non’ !

Rappel

Il est d’abord utile de rappeler les tranches de chargement (*) :

 10 à 24.999 € : 1,90 %
 25 à 49.999 € : 1,45 %
 50 à 99.999 € : 1,00 %
 100 à 149.999 € : 0,75 %
 150.000 € et plus : 0,50 %

Ensuite un exemple

Vous faites un premier versement de 25.000 €. Vous avez donc des frais réduits à 1,45 %.

Si vous faites un versement complémentaire de 10.000 €, serez-vous à 1,90 % ? Non, car on l’assureur tient compte de la réserve déjà acquise, c’est à dire la somme de vos versements antérieurs, moins les frais, et augmenté ou diminué de l’évolution boursière.

En supposant que cette réserve soit de 26.000 € au moment du reversement, vous atteindrez 36.000 € et vous serez dans la tranche à 1,45 %. C’est ce taux qui sera appliqué à vos 10.000 € reversés.

Si vous faites plus tard un reversement de 20.000 €, en ajoutant la réserve qui sera par exemple de 40.000 €, vous atteindrez 60.000 € et ce versement de 20.000 € ne sera chargé qu’à 1 %.

Bref, la fidélité à long terme est récompensée...

Attention

Lorsque la réserve et le nouveau versement restent en-dessous de 100.000 €, c’est la compagnie qui effectue le calcul directement. Si la réserve et le nouveau versement passent au-dessus de 100.000 €, il faut impérativement nous prévenir avant le versement car l’application de la réduction de frais se fait par notre bureau. Et elle ne peut se faire à postériori ! A bon entendeur… :-)))

(*) Frais courtage + compagnie, hors taxe d’assurance.