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Fortuna : L’option progressive

Article rédigé le 25 août 2017.

Dans la foulĂ©e de notre explication sur l’investissement ponctuel ou programmĂ© en branche 23 ou Sicav bancaire, voyons ce qu’il en est en pratique pour le contrat Fortuna by Athora (*).

Ce contrat permet d’investir dans une large gamme de fonds parmi lesquels nous mettons Cleantech en exergue, pour son aspect d’investissement durable et solidaire.

Pour les mises de fonds moindres ou rĂ©gulières dans le temps, il existe le contrat Profilife (*) qui peut se rĂ©vĂ©ler utile. Il relève aussi de la branche 23 et permet les versements rĂ©guliers via ordre permanent. L’avantage est d’avoir un montant d’investissement minimum de... 37,5 € par versement ! Toutefois, ce contrat gĂ©nère des frais un peu plus importants : 2 % sur les versements ; 10 € de forfait unique d’ouverture ; 1,24 € / versements faits hors domiciliation.

Cette prĂ©cision faite, posons-nous d’abord la question de savoir quelles sont les contraintes d’un investissement ponctuel ou programmĂ© dans le contrat Fortuna.

Investir en une fois

Il faut dans ce cas un minimum de 10.000 €. Des versements complémentaires peuvent être fait à partir de min. 1.000 €.

On notera ici l’importance des frais non pas en terme de coĂ»t, mais en terme d’impact sur le choix d’une formule d’investissement. En effet, entre 10 et 24.999 €, les frais via notre bureau, incluant ceux de la compagnie, sont de 1,90 %. A partir de 25.000 €, ils sont de 1,45 % et passent Ă  1 % Ă  partir de 50.000 €. Laissons reposer, on va y revenir.

Investir en plusieurs fois

Il est tout Ă  fait possible d’activer une option gratuite d’investissement programmĂ©, jusqu’Ă  24 mois. Le montant initial est alors versĂ© sur le fonds d’attente Athora Euro Liquidity, Ă  risque très faible car investissant en liquiditĂ©s, comme son nom l’indique.

Le problème est que la rentabilitĂ© de ce fonds est nĂ©gative depuis au moins 2013, avec une performance annuelle moyenne tournant autour de -0,60 %. Si nous ne pouvons prĂ©sager du futur, on peut quand mĂŞme se dire que si les taux restent bas, la performance du Fonds sera du mĂŞme tonneau.

On est donc en droit de se demander s’il ne vaut pas mieux faire un investissement progressif non pas via la compagnie, mais via un ordre permanent au dĂ©part d’un compte vue, mĂŞme si cela va augmenter les frais. Dans quelle proportion ? Tout est une question de rapport entre frais payĂ©s d’un cĂ´tĂ© et perte potentielle en capital de l’autre.

Conclusion

Sans entrer dans la dĂ©tail, on peut rĂ©sumer les choses ainsi :

- L’option du versement unique est d’application si la question du risque de baisse après versement ne vous effraie pas car c’est le choix de la simplicitĂ©.

- Si vous acceptez de payer un peu plus pour une forme de sĂ©curitĂ©, l’option de l’investissement progressif sera votre alliĂ©e. Mais via vous ou la compagnie ? Voici quelques Ă©lĂ©ments pratiques pour vous aider Ă  faire le choix qui vous agrĂ©era. Si votre capital se situe entre (**) :

10 et 24.999 €

Contrat Fortuna avec dépôt de base de 10.000 € et avec option progressive via la compagnie, limitée le plus possible dans le temps. Et lorsque les 10.000 € auront été investis, effectuer des versements complémentaires mensuels avec ordre permanent au départ de votre compte à vue.

25 et 49.999 €

- Versements rĂ©guliers programmĂ©s sur 12 mois maximum : Contrat Fortuna avec option progressive via la compagnie
- Versements rĂ©guliers programmĂ©s entre 12 et 24 mois : Contrat Fortuna avec dĂ©pĂ´t de base de 10.000 € et avec option progressive via la compagnie, limitĂ©e le plus possible dans le temps. Et lorsque les 10.000 € auront Ă©tĂ© investis, effectuer des versements complĂ©mentaires mensuels avec ordre permanent au dĂ©part de votre compte Ă  vue.

50.000 € et plus

Contrat Fortuna avec option progressive via la compagnie.


(*) Les contraintes et les possibilitĂ©s des contrats Profilife et Fortuna by Athora n’Ă©tant pas les mĂŞmes, veuillez nous contacter pour en connaĂ®tre les spĂ©cificitĂ©s. (**) Le montant minimum Ă  investir est de 10.000 € et les versements rĂ©guliers doivent ĂŞtre de minimum 1.000 €. Si ces montants ne sont pas atteints, le choix se portera toujours sur le contrat Profilife avec ordre permanent au dĂ©part de votre compte Ă  vue.

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