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Est-il normal qu’on paie des frais sur chaque versement ?

Article actualisé le 18 février 2013.

Vous achetez une maison, vous payez des frais de notaire. Vous achetez une seconde maison, vous repayez des frais de notaire. Vous achetez une part de Sicav, vous payez des frais d’entrée (parfois jusqu’à 3 % !). Vous rachetez une part de Sicav, vous repayez des frais d’entrée. Vous payez votre prime d’assurance incendie, elle inclut les frais du courtier (tiens, au fait, il prend combien ?). L’année suivante, vous payez la même prime pour le même bien, et elle inclut toujours des frais de courtage. Faut-il vraiment continuer à multiplier les exemples ?

Allez, avouez que vous y avez pensé, à placer 1.000 € pour être quitte des frais, puis à revenir 1 mois plus tard avec 1.000.000 €, sans frais… Petit canaillou, va ! Et avec quoi assurerait-on le service auquel vous avez droit ? N’oubliez pas que chez AFER, seuls les frais de gestion sont prélevés au profit de l’assureur gérant. Si certaines pratiques financières (qui ont la vie dure) veulent vous faire croire que les services qu’elles suscitent sont gratuits, ce serait oublier un peu vite que personne ne vit d’amour et d’eau fraîche. Hormis les disciples de St-François d’Assise, bien sûr...

Il est d’ailleurs amusant de constater que l’aspect frais du contrat a pris plus d’ampleur (lisez : suscité des questions) auprès des clients au cours des années et ce, pour deux raisons.

La première relève de l’intangible : lorsque les taux étaient élevés (genre 9 % dans les années 90), quasi personne ne trouvait anormal des frais de plus de 4 % ! Or, le travail qui était lié à la diffusion du contrat non seulement était moindre grâce à une législation plus laxiste, reconnaissons-le, mais en plus coûtait moins cher au courtier qui, depuis, a été abonné aux taxes et droits divers gracieusement prélevés par et pour l’Etat. A l’époque, ce que le client voyait, à tort, c’était le différentiel entre le rendement et les frais. Comme il restait 4 à 5 % au bout de l’année, ça passait. Mais aujourd"hui, la donne a changé : les taux sont bas ! Le différentiel entre rendement de l’année et frais + taxes n’est plus que de 0,50 % approximativement. Or, le travail est plus compliqué aujourd"hui pour votre courtier... et le client continue, à tort, de tenir compte, même inconsciemment, de ce différentiel. Toutes les semaines, nous rencontrons des adhérents dont c’est malheureusement le premier réflexe lorsqu’on évoque les taxes et frais.

La seconde raison est, elle, très concrète : la taxe d’assurance est passée à 2 %. En clair, l’Etat prend 2 % de votre versement, sans rendre un seul service en plus sur votre contrat. Mais comme aucune rémunération n’a jusqu’ici été accordée ni à l’association ni à votre courtier préféré, il faut bien prendre des frais supplémentaires pour assurer un service largement diversifié. Nous comprenons que cela crée une certaine réticence. Mais heureusement, nos articles suivants vont vous démontrer la pertinence de nos propos...

A noter : chez AFER, tous les frais et taxes sont publiés, et pas en petits caractères ! Nous vous invitons à prendre le temps de vérifier ce qu’il en est de vos contrats existant, comme par exemple vos Sicavs ou votre épargne-pension. Nous nous sommes laissé dire que certains intermédiaires ponctionnent jusqu’à 6 % ! Nous sommes quasi sûr que ce petit exercice vous permettra de relativiser et dédramatiser très fortement les pratiques transparentes d’AFER.

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