Epargner pour les enfants

Article rédigé le 17 juin 2018

Nombreux sont les parents, grands-parents, parrains et marraines qui souhaitent économiser pour des enfants.

Si l’intention est certainement louable, elle n’est pas sans difficulté eu égard à la législation sur la protection des biens des mineurs, à la future majorité des enfants et enfin par rapport au type d’investissement à réaliser.




Sur le premier point, la loi est assez précise, a même été renforcée, et donc, ne permet pas de faire n’importe quoi, n’importe comment. Le second point sous-tend le questionnement des adultes qui pensent que le rejeton risque à 18 ans de faire n’importe quoi avec ce qui deviendra ses économies. Enfin, le troisième point n’est pas innocent, et sans être labyrinthique, le choix du type de placement n’est aisé.

Toutes ces points sont abordés en détail (et avec humour) dans la brochure gratuite "Ces chers petits" que nous vous enverrons sur simple demande.

Mais nous pouvons déjà ici vous donner la piste de réflexion que nous suggérons pour composer une épargne junior régulière. Bien sûr, cela doit être affiné au cas par cas et nous sommes à votre disposition pour cela.

Proposition

1. Ouvrir un compte d’épargne

But : collecter les petits montants récoltés ci et là au fur et à mesure. Dès que les fonds atteignent +/- 500 €, possibilité de transfert vers un produit ci-dessous.

Produit suggéré : Compte épargne junior de la banque Triodos.

Note : Suivant les besoins de l’enfant, les fonds qui y seront laissés en réserve seront +/- grands.

2. Ouvrir un contrat d’assurance-vie de branche 21

But : disposer d’un contrat à fonds garanti avec avantage fiscal qui sera utilisé plus tard comme fonds de portefeuille dans la vie d’adulte.

Produit suggéré : Contrat Safe 21 "Vie entière" de Patronale Life.

Note : Compte tenu de l’utilisation ultérieure du contrat, il est suggéré :

 de n’y déposer au départ que le montant minimum et puis de le laisser courir.
 de l’ouvrir seulement vers 14 ou 15 ans car pour être fiscalement avantageux, il doit avoir plus de 8 ans de vie et donc, arrivera à pleine maturité lorsque l’enfant sera à l’aube de sa vie active.

3. Ouvrir un contrat d’assurance-vie de branche 23

But : disposer d’un contrat à fonds non-garanti pour privilégier le rendement à long terme.

Produit suggéré : Contrat Profilife de Generali.

Note : Bien qu’étant sans capital garanti, ce contrat a notre préférence parce qu’il joue sur le temps et la progressivité des montants. Pour connaître notre point de vue sur l’investissement boursier (et nous vous conseillons vivement de le découvrir), cliquez ici.

A défaut de prise de risque, on peut se rabattre sur le produit de branche 21 à capital et intérêts garanti Profilife Self Life Dynamico de Generali. Le point 2 ci-dessus devient alors inutile.