Ligne bleue | De opnameperiode
Retour à la page d'accueil

De opnameperiode

Artikel op 17 maart 2014 geschreven.

Op het moment van het besluiten van een hypothecaire lening is het vaak het geval dat er bij de gewone duur van 10, 15 of 20 jaar een bijkomende periode wordt toegevoegd die opnameperiode wordt genoemd. Wat is dit eigenlijk ?

Het is heel eenvoudig, maar toch moeten we je eerst aan iets herinneren.


Het principe van de schuldsaldo

Een schuldsaldoverzekering (ssv) dient ervoor een hypothecaire lening te dekken in geval van overlijden. Het gedekt bedrag is in het begin hetzelfde dan het bedrag van de lening, maar zoals in de meeste gevallen, betaal je elke maand een deel van de kapitaal en een deel van de interesten aan de bank terug. De schulde in kapitaal verminderd dus geleidelijk aan. Het afschrijvingstabel van de lening toont het trouwens duidelijk aan. Wat het ssv betreft is het juist hetzelfde : ze volgt de terugbetaalde bedragen van de kapitaal. Zo zal een 20-jarige lening van 100.000 € aan 3 % een vergoeding van 57.335 € opbrengen in geval van overlijden 10 jaar later. De percentage van de dekking van het beginsbedrag verminderd dus geleidelijk aan met de tijd. Het gaat van 100% tot 0% aan het einde van de lening.

Tijdens de verbouwingen blijven (de kosten) bestaan......

In nieuwbouw, zijn de fondsen voor de aannemer vrijgegeven naarmate de vooruitgang van de werken. Het is hetzelfde voor de renovatie van een bestaande woning. Deze periode van bouw / renovatie duurt vaak tot 24 maanden. Gedurende deze tijd is je hypotheek niet in een keer vrijgegeven. In feite, zal je de bedrijfsrekeningen aan de Bank overhandigen zodat zij deze kunnen betalen. Dit betekent dat je geleidelijk de verleende krediet zal knabbelen. Het voordeel is dat je al die tijd, op de betaalde bedragen enkel interesten zal terugbetalen (en geen kapitaal !). Dit vermindert natuurlijk uw budget in het midden van je werken en dus ook van niet-gebruik van het gebouw. Zo veel te beter, gezien op hetzelfde moment, je leven verder gaat en je vaak de huur van je woonplaats moet betalen. Dit is wat we de opnameperiode noemen. Ze maakt integraal deel uit je hypotheek en moet dus zodanig worden gewaarborgd .

Een linéaire dekking

Om je ssv nog steeds optimaal in het spoor te laten van je lening, zal je rekening moeten houden met de verwachte duur van opnameperiode. Inderdaad, in het geval van verdwijning vóór de voltooiing van de werken, zullen je contractuele verplichtingen aan je erfgenamen overgaan, dat dit ten opzichte van de aannemer of van de bank is. Daarom zal de ssv 100% van het door het contract gedekt bedrag dekken tijdens de bemonstering . Want zolang de lening niet volledig is verbruikt, zullen je erfgenamen je grote werk moeten voortzetten. En ze kunnen dit via de ssv doen waardoor ze de sleutel niet onder het deurmat zullen moeten leggen.

Een dekking die (weinig) kosten bedraagt

Vanaf het moment dat een bedrag 100% wordt gedekt zonder degressiviteit en tijdens een bepaalde periode, bedraagt deze niet alleen kosten maar hoe langer de periode is hoe hoger de premie zal zijn. Voor een verzekerde van 30 jaar die een dekking van 100.000 € voor 20 jaar heeft aan 3%, zal de jaarlijkse premie (voor Ligne Bleue kortingen) er zo uitzien :

- 114,95 € zonder heffing

- 118,71 € met 12 maanden heffing

- 122,72 € met 24 maanden heffingt

Het is te merken dat het impact vrij beperkt blijft... maar het is best te weten...

En als het niet alleen de koffie die straf is ?

Het kan inderdaad gebeuren dat sommigen aan een strakke budget hebben te doen en dan aan alle posten moeten nakijken, zelfs aan de heffingperiode.

We kunnen hen alleen maar aanraden de goede periode waar ze hun krediet zullen heffen zo goed mogelijk te achten. We raden hen ook aan een beetje “breder” te rekenen dan het tegenovergestelde en dit voor de enige reden dat als de heffingperiode van de ssv de leningperiode overschrijdt, dan zullen ze een beetje over verzekerd zijn, wat niet erg is. Daareentegen zal er een geval van onder verzekering zijn als ze een dekking van 12 maanden vragen en dat de werken er 24 nodig hebben !! Een jaar verschil speelt op het kapitaal...

Het is zeker mogelijk aan de makelaar te vragen het kontrakt aan te passen maar het is dan helemaal niet zeker dat er geen gevolg heeft op het tarief. De aanvrager zal dan ouder zijn... en iedereen weet dat de leeftijd een belangrijk deel is van de tarifering in ssv. Zoals het gezegde zegt : een gewaarschuwde klant is niet meer naakt. Zoveel te beter !! :-)).

Bienvenue sur notre site

Information, service, originalité, dynamisme, créativité : voilà les qualités qui résument notre activité en épargne, placements et assurances et que nos clients nous communiquent régulièrement (cliquez ici pour en savoir plus)

18 mai 2013
AFER et votre déclaration fiscale
Vous vous demandez s’il faut déclarer votre contrat ? Les infos sont ici...
Lire la suite.
Voir toutes les actualités
Contact | Plan du site | Recherche | Un site propulsé par SPIP et mis en toile par Vivao