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Comprendre son décompte et calculer ses frais en assurance placement

Article actualisé le 05 décembre 2017.

Quelques temps après votre versement sur un contrat d’assurance-vie de branche 21 ou 23, vous recevez votre décompte et vous vous posez des questions quant à la justesse des chiffres avancés.

Les assureurs doivent en effet indiquer le détail des opérations financières, frais et taxes compris.

Suivez notre exemple pour le comprendre.







Imaginons un versement de 5.000 €.

Après réception des fonds, l’assureur va ventiler votre versement comme suit :

1. Versement : 5.000,00 €

2. Sur ce montant, l’assureur doit retirer la taxe d’assurance de 2 % pour l’Etat Belge. Le calcul est le suivant : 5.000,00 € divisés par 1,02, soit un résultat net de 4.901,96 €.

3. De ce résultat, il faut déduire les éventuels frais fixes pris par la compagnie. Imaginons 50 € par exemple. Restent donc 4.851,96 €.

4. Ensuite, on enlève les frais de commercialisation et de courtage qui varient en fonction de la compagnie, du produit et du montant versé. habituellement, ces frais sont réduits à 1 % via Ligne Bleue. Le calcul est alors : 4.851,96 x 1 %, soit 48,52 €. Restent 4.803,44 €.

5. Ce montant sera alors réparti vers le ou les différents supports d’investissement que vous aurez choisis.


C’est ici qu’un client peut penser que finalement, avec ces taxes et frais, son contrat n’est pas une bonne affaire. C’est une ERREUR et nous le prouvons dans la rubrique "Rendement et frais" que nous vous invitons à lire avec assiduité :-). Elle se base sur le Fonds garanti AFER Europe mais peut servir de base de réflexion commune à tous les (bons) contrats.

N’hésitez pas à nous contacter si vous souhaitez plus d’éclaircissements en cette matière qui n’est pas des plus simples, avouons-le. Mais c’est là le prix à payer de la transparence et du juste calcul...

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