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Cinq meilleures raisons

En effet, il y a cinq points concrets qu’il faut avoir en tête lorsqu’on investit en branche 23 et plus précisément dans le Profilife de Generali :

1. Montants Réduits

Définis par arrêtés royaux (chiffres 2017), les montants placés sont par définition réduits : 940 € en épargne-pension et 2.260 € en épargne à long terme. Et encore parle-t-on de montants maximaux ! Rien ne vous oblige à mettre autant. Par rapport à une épargne constituée sur le côté, que représentera-t-elle, cette épargne au long cours, proportionnellement à celle restée à terre ?


A noter que pour les contrats junior, le raisonnement est le même car habituellement les montants épargnés ne sont pas énormes. Par contre, il n’y a pas ici d’épargne ’sur le côté’.

2. Longue durée

Le principe fondamental de tout investissement en produit boursier et plus précisément en Sicav, c’est d’augmenter le facteur temps pour diluer le facteur risque. Plus on a de temps devant soi, plus on peut "encaisser" les crises sereinement. Toutes les études boursières montrent que les bénéfices ont toujours été au rendez-vous de ceux qui se donnaient du temps. Or, les contrats fiscaux courent sur un minimum de 10 ans ! Quand on sait que l’horizon de placement conseillé d’une Sicav classique est souvent de 5 à 7 ans, ça laisse de la marge...

3. Diversification

Autre principe de base appliqué ici : la diversification des actifs. Si vous ne mettez pas tous vos Å“ufs dans le même panier, un gestionnaire professionnel non plus. La diversification permet d’amortir efficacement les chocs. C’est d’ailleurs une des raisons de la création de Sicavs et autres Fonds de placement.

4. Gain fiscal

Même si certaines périodes boursières ont pu être plus difficiles pour dégager un rendement supérieur à une épargne sans risque (on pense par exemple à la période 2000 - 2010), le fait de profiter d’une réduction fiscale de 30 % est de toute façon un avantage certain et acquis ! Pour ne rien gagner sur la prestation, il faudrait que le contrat perde +/- 30 % au moment de la clôture du contrat. Si par malchance cela peut arriver en épargne-pension (mais dans quelle mesure statistique ?), on rappellera qu’un contrat d’épargne à long terme peut se poursuivre, en attendant des jours meilleurs.

5. Passerelles

Si les résultats ne sont pas bons, rien ne vous oblige à verser sur le contrat ! Vous pouvez parfaitement verser votre prime annuelle sur un contrat de branche 21 que vous auriez ouvert antérieurement. Ainsi, d’années en années, vous pourriez équilibrer votre poste "pension" au fur et à mesure. Certes, un seul contrat est déductible par an, mais vous pouvez en avoir plusieurs qui se chevauchent. En ce sens, la performance du contrat Self Life Dynamico de Generali peut apporter une solution optimale. Et vous pourrez même y souscrire à frais réduits par notre intermédiaire. :-))

Attention toutefois : s’il n’y a pas de restriction en épargne à long terme, il en existe une en épargne-pension : vous ne pouvez pas souscrire plusieurs contrats d’épargne-pension auprès d’une même compagnie, quelle que soit la branche. Ne nous demandez pas la raison de cette incongruité, c’est comme ça !


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