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Epargnes fiscales : le cumul des branches

Rubrique actualisée le 04 mai 2017.

Avoir un contrat dĂ©ductible, c’est bien. En avoir deux, cela peut ĂȘtre mieux. En tout cas, s’ils investissent dans des actifs diffĂ©rents. Explications.

Rappel

Il est courant d’investir son Ă©pargne-pension en branche 21 (capital garanti). D’abord parce qu’on ne pouvait pas faire autrement jusqu’il y a quelques annĂ©es. Et ensuite parce que l’argent placĂ© est destinĂ©... Ă  la pension, c’est Ă  dire Ă  un moment oĂč l’on veut ĂȘtre sĂ»r de le rĂ©cupĂ©rer.

Sauf que deux paramĂštres sont venus jouer les trouble-fĂȘtes :

1. Les taux garantis ont fortement diminués
2. Il est possible d’investir en branche 23 (capital non-garanti) depuis 2008 (Q&R Chambre 2008-2009, n° 52-46, p.76), ce qui n’Ă©tait pas le cas antĂ©rieurement.

Deux questions se posent donc :

1) Dans quelle(s) branche(s) faut-il investir ? Dans une seule, et si oui, laquelle, ou dans les deux ?

2) En cas d’investissement dans les deux branches, faut-il investir dans un seul contrat mixte, c’est Ă  dire conjuguant les deux branches dans le mĂȘme contrat, ou dans deux contrats sĂ©parĂ©s, chacun investissant dans une branche diffĂ©rente ?

Voyons cela en détail.

Dans quelle(s) branche(s) investir ?
La mixité productive
Contrat mixte ou contrats sĂ©parĂ©s (1) ?
Contrat mixte ou contrats sĂ©parĂ©s (2) ?
Avantages et inconvénients
Notre proposition
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22 octobre 2016
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